In die Lage einen Kredit beantragen zu müssen, kommt man leider meist schneller als in die, sich über einen Lottogewinn freuen zu dürfen. So wird wohl kaum einer Hausbau/Autokauf oder selbst vergleichsweise kleinere Anschaffungen wie der neue Laptop für das Kind ohne Finanzierungshilfe mittels Kredites überstehen.
KSV als Hürde beim Kredit
In den meisten Fällen geht einer erfolgreichen Kreditbeantragung aber auch eine Bonitätsprüfung voraus. Was in Deutschland größtenteils von der „Schufa“ (kurz für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) übernommen wird, darum kümmert sich in Österreich in den meisten Fällen der Kreditschutzverband von 1870 (KSV).
In der Praxis bedeutet dies, dass im Falle einer Kreditbeantragung die Bank mittels Hilfe von Wirtschaftsauskunftsdiensten, also Einrichtungen wie dem KSV, Auskünfte darüber einholt, wie es um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers bestellt ist. So wird jeder, der schon einmal einen Kredit aufgenommen hat, in einer Datenbank erfasst. Gab es Probleme bei der Rückzahlung, kann so kaum verheimlicht und die Möglichkeit mehrerer parallel laufender Kredite bei unterschiedlichen Banken vermieden werden.
Über die Identität des KSVs herrscht bei vielen Österreichern allerdings Verunsicherung. Es lohnt sich im Folgenden kurz einen Blick darauf zu werfen, wer hinter dieser Prüfungsorganisation eigentlich steckt.
Wer steckt hinter dem KSV?
Ein Kredit ohne Check beim Kreditschutzverband ist meist mit höheren Kosten verbunden.
Was viele für eine staatliche Einrichtung halten, ist eigentlich eine privatwirtschaftlich organisierte Einheit. Der Gläubigerschutzverband mit Hauptsitz in Wien, aber Niederlassungen in Graz, Innsbruck, Linz, Salzburg, Klagenfurt und Feldkirch versteht sich selbst als „traditioneller „Verband und moderner Dienstleister“, welcher „zuverlässige Bonitätsprüfung, erfolgreiches Inkasso und modernsten Service bei Insolvenzen“ bietet.
So reichen die Leistungen von Auskünften hinsichtlich Bonität und Zahlungsverhalten eines Unternehmens über Bonitätsbeobachtung (sogenanntes „Monitoring“) bis hin zu Inkassoleistungen (also klassischer Geldeintreibung) und zu Aktivitäten im Insolvenzbereich (sprich Insolvenzvertretung von Privat- und Kommerzkunden).
Keine staatliche Institution
Dass viele Österreicher/innen den KSV mit einer staatlichen Institution gleichsetzen, mag auch an seinem Auftreten liegen, das wohl nicht völlig unbewusst gerne einen „staatstragenden“ Eindruck hinterlässt. Sollte sich jemand schon einmal in der unangenehmen Situation befunden haben ein Schreiben vom KSV erhalten zu haben, der wird sich nicht selten kurz gewundert haben, ob jenes ob seines Aussehens nicht doch von staatlicher Seite stammen könnte.
Nicht nur ob seiner teils harschen Vorgangsweise in seiner Rolle als Inkassobetreiber musste der KSV in den letzten Jahren Kritik einstecken. So bemängelte unter anderem auch der österreichische Konsumentenschutzverband, dass in manchen Fällen bereits die bloße Anfrage um einen Kredit zu einer Registrierung beim KSV geführt haben soll.
In Hinblick auf einen wirtschaftlichen Neustart können Organisationen wie der KSV also durchaus hinderlich sein.
Möglichkeit einer Kreditbeantragung ohne Miteinbeziehung des Kreditschutzverbandes?
Eine KSV Abfrage ermittelt die Bonität des Kreditnehmers.
Zu Recht stellt sich also die Frage, ob die Institution des KSV bei Beantragung eines Kredites auch umgangen werden kann. Diese Frage kann bejaht werden. Der Weg zum Kredit ohne Miteinbeziehung des KSV führt dann zumeist entweder über eine Vermittlungsagentur, welche mit unterschiedlichen Geldgebern, verschiedenen (Privat-)Banken oder Geldinstituten im Ausland kooperiert, oder direkt zu privaten Geldgebern.
Selbstverständlich wollen auch jene Geldgeber, die keine KSV-Auskunft verlangen, ihre Forderungen letztlich gesichert sehen. Natürlich muss dann mit erhöhten Zinssätzen im Vergleich zu durch KSV-Auskunft gestützten Krediten gerechnet werden. Allerdings sollte die Seriosität solcher Angebote, die im Zeitalter des Internets wie Pilze aus dem Boden sprießen, mit besonderer Vorsicht überprüft werden. Allein die Tatsache, dass eine KSV-Überprüfung unterbleibt, sollte nicht als einziges Qualitätsmerkmal in Betracht gezogen werden.
Fazit
Auch wenn es grundsätzlich möglich ist, die Bonitätsprüfung beim KSV im Hinblick auf Kreditanträge zu umgehen: Gerade jene Geldgeber, die damit locken diese Überprüfung zu unterlassen und in Folge oftmals höhere Zinsen und besonders geartete Rückzahlungmodalitäten verlangen, sollten nur mit Vorsicht und nach ausreichender Information genossen werden.